ביטוח רכב למתחילים

אם זו פעם ראשונה שאתה עושה ביטוח רכב (וגם אם לא), יש כמה דברים בסיסיים שכל נהג חייב לדעת כדי לשמור על עצמו ועל הרכוש שלו. לא חייבים להיות מומחים לביטוח רכב ואבל חשוב לדעת את הדברים הבסיסיים שיכולים לחסוך הרבה כסף, תסכול ועוגמת נפש.

ביטוח רכב מתחלק לשלושה חלקים: ביטוח חובה – ביטוח שמעניק פיצויים רק לפגיעות פיזיות (לא רכוש) של הנהג, הנוסעים והולכי רגל שנפגעו בתאונה. לדוגמא: עלות אשפוז של הנהג אחרי תאונת דרכים. ביטוח צד ג' - ביטוח שמעניק פיצויים לאדם אחר (לא בעל הפוליסה) שהרכוש שלו נפגע כתוצאה מתאונה שהרכב המבוטח אשם בה. לדוגמא: מכונית שחנתה ורחוב וקיבלה מכה מהרכב המבוטח. ביטוח מקיף – ביטוח שמעניק פיצוי לנזקים ברכב המבוטח בלבד (גניבה, תאונה, נזקי טבע וכד').
 

"טוטאל לוס" הוא ביטוי שהמשמעות שלו היא נזק מוחלט לרכב או "אובדן מוחלט". כלומר הרכב ספג נזק כל כך גדול שכבר לא משתלם לתקן אותו. הקביעה מתי מכריזים על "טוטאל לוס" משתנה אבל בדרך כלל מדובר בנזק שעולה על 50% מהערך (מחיר המחירון) של הרכב.
מבחינת חברת הביטוח, מצב של "טוטאל לוס" מחייב את לפצות את בעל הרכב בסכום שווה למחיר המחירון של המכונית (לאחר ניכויים מסויימים לפי קריטריונים קבועים). במקרים שהנזק הוא מתחת ל"טוטאל לוס", חברת הביטוח תשלם רק את עלות התיקונים ולא את הערך המלא של הרכב. לפני שעושים ביטוח, כדאי לבדוק באיזה אחוז של פגיעה, הרכב יחשב כ"טוטל לוס", אם הביטוח נותן רכב חלופי במקרה של "טוטאל לוס" ואם כן, תוך כמה זמן מסופק הרכב החלופי. כדאי לבדוק גם אם החברה נותנת רכב חלופי גם במקרים שהרכב יצטרך לעבור תיקונים ארוכים כתוצאה מתאונה

 

במקרים שאנחנו גורמים נזק לרכוש של אנשים אחרים (לדוגמא: פוגעים במכונית אחרת) הנזק יכול להגיע לסכומים מאוד גדולים צריך לבדוק מה הגבול של הסכום שחברת הביטוח מעמידה לנו במקרים כאלה (גבול הזכאות). בהרבה מקרים חברת הביטוח תדרוש גם השתתפות עצמית כל שהיא. חשוב לדעת שהמחיר של ביטוח הרכב מושפע מהגבול הכספי של הביטוח, מגובה ההשתתפות העצמית, מהגיל של הנהג, מהעבר של הנהג, מכמות הניסיון שיש לנהג וכו'. לדוגמא: ביטוח לנהג צעיר (מתחת לגיל 24) בדרך כלל הרבה יותר יקר מאשר ביטוח לנהג ותיק מעל גיל 45.

כשעושים ביטוח רכב צריך לזכור שהמחירים משתנים בין החברות השונות. לא רק בביטוח מקיף אלא גם בביטוח חובה. מומלץ מאוד לעשות סקר שוק בין החברות השונות ולקבל הצעות מחיר לביטוח המקיף ולביטוח החובה. חשוב לדעת שלא חייבים לעשות מקיף וחובה באותה חברה. אפשר לעשות ביטוח מקיף וצד ג' בחברה אחת וביטוח חובה בחברה אחרת. אפשר אפילו לעשות בנפרד ביטוחים לשמשות, גרירה, רדיו (ביטוח מפני גניבת מערכת בסטריאו), הגנה המשפטית וכו'. לפני שבוחרים איפה לבטח, חשוב להשוות בין המחיר, התנאים שהביטוח מציע והאיכות של חברת הביטוח (רמת השירות, המוניטין והאמינות של החברה).