הכנסה למשפחה
מה זה ביטוח הכנסה למשפחה?
ביטוח הכנסה למשפחה הוא ביטוח אשר מבטיח הכנסה חודשית קבועה למוטביו של מבוטח שנפטר לתקופה קבועה.
מדוע צריך פוליסת ביטוח הכנסה למשפחה?
מה הייתם עושים במידה שהייתם מקבלים מחברת ביטוח סכום חד פעמי בסך 1,000,000 ₪, למשל, ואז הייתם צריכים לדאוג שתקציב זה יכלכל הן אותכם והן את ילדיכם במהלכן של השנים הבאות. היכן הייתם משקיע משקיעים את הכסף? באיזה אפיק אייתם בוחרים? לרוב, למרבית האנשים אין מושג איךאת הידע הדרוש לנהל סכום כסף בסדר גודל כזה כך שישמור על ערכו וגם יספק את צרכיהם צרכי המשפחה לשנים ארוכות ולכן חלקם מעדיפים לתת לשחברת הביטוח להתבטיח הכנסה חודשית קבועה למשפחתם לאחר מותם.
פרמית פוליסת הביטוח
פרמית הפוליסה הנה קבועה לאורכה של כל תקופת הביטוח ומשולמת במשך תקופה של ¾ מתקופת הביטוח בלבד.
דוגמא: מבוטח שרכש את המוצר ל - תקופה של 15 שנים ישלם את פרמית הביטוח במשך 11 שנים בלבד (כאשר החישוב מעוגל כלפי מטה).
תשלומ גם לאחר הפסקת תשלום פרמית הביטוח
בפוליסה שתקופת תשלום של הפרמיה בגינה 11 שנים ויותר והופסקו התשלומים, החברה תשלם למוטבי המבוטח החל מקרות מקרה הביטוח ועד תום התקופה של פוליסת הביטוח, פיצוי חודשי מוקטן, בהתאמה למס' החודשים שנותרו מיום הפסקתם של התשלומים ועד תום תקופתו של תשלום הפרמיות, כפי שמצוין בתרשים:
|
התקופה הנותרת (בחודשים)
מיום ביטול הנספח ועד תום תקופת תשלום הפרמיות
|
תקופת הביטוח (שנים)
|
||
|
15-20
|
21-30
|
31-40
|
|
|
0-12
|
60%
|
||
|
13-24
|
40%
|
60%
|
|
|
25-36
|
30%
|
50%
|
|
|
37-48
|
0
|
40%
|
60%
|
|
49-60
|
0
|
30%
|
55%
|
|
61-72
|
0
|
0
|
50%
|
|
73-84
|
0
|
0
|
45%
|
|
85-96
|
0
|
0
|
40%
|
|
97-100
|
0
|
0
|
35%
|
|
101+
|
0
|
0
|
30%
|
תקופת הביטוח
גיל כניסה מרבי - 64.
תוקפו המקסימאלי של הכיסוי עד גיל 70 של המבוטח ( ברוב חברות הביטוח עד גיל 65).
הקדמת תשלום במקרה של מחלה חשוכת מרפא
באם חלה המבוטח במחלה חשוכת מרפא וצפוי לו מוות ממחלה זו בתוך תקופה של 9 חודשים לכל היותר (כפי שאישר רופא מומחה בתעודה רפואית) יקבל את הפיצוי החודשי, לתקופה אשר לא תעלה על 6 שישה חודשים בזמן היותו בחיים (כאשר פיצוי למקרה מוות בד"כ ניתן למוטבים רק לאחר מקרה מות המבוטח). בתום תשלומי פוליסת הביטוח למבוטח, תקוצר תקופתו של תשלום הפיצוי במספר החודשים ששולמו.
מקרים בהם פטורה החברה מתשלום סכום הביטוח
במקרה ובשנה הראשונה לאחר לקיחת הפוליסה, נגרם מות המבוטח עקב התאבדותו, תהיה החברה פטורה מלשלם את סכום הביטוח.
הטבות מס לבוטחי הפוליסה
המבוטח יהיה זכאי להחזר בשיעור 25% מהפרמיה של פוליסת הביטוח, במידה ורכש את פוליסת ביטוח הכנסה למשפחה לעצמו, לבן או בת זוגו, לילדיו או להוריו (זאת עפ"י סעיף 45א'). במקרה המוות, סכום הביטוח המשולם פטור ממס.
