בכירים ישיר לעצמאים
מהו מסלול חיסכון "בכירים ישיר לעצמאים"?
קופת גמל עבור תגמולים וכן קצבה המותאמת באופן מיוחד לעצמאים.
בקופת הגמל ניתן לצבור חיסכון שישולם למבוטח בתום התקופה, בהתאם לפרמיה חודשית שנקבעה על-ידו.
פרמיה
למבוטח יש אפשרות להפקיד פרמיה חודשית בצורה שוטפת או באופן חד פעמי.
חיסכון להון או חיסכון לקיצבה
הון: החיסכון המצטבר יעמוד לרשותו של המבוטח כתשלום חד פעמי אשר ישולם לו בתומה של תקופת הביטוח.
קצבה: חיסכון המצטבר ישולם למבוטח כקצבה חודשית החל מתום תקופת הביטוח לכל ימי חייו.
כיצד מחושבת הקצבה
הפרמיה השוטפת ו/או הפרמיה החד פעמית הינה מנוהלת ונהנית מהתשואה שמניב מסלול ההשקעות בה היא הושקעה. בתום תקופתו של הביטוח שמופיע במפרט הפוליסה תמיר חברת הביטוח את החיסכון המצטבר אשר נצבר לקצבה חודשית אשר תשולם למבוטח החל מתום תקופת הביטוח ובמשך כל ימי חייו. סכום הקבצה לא יהיה ולא פחות ממספר התשלומים אשר הנקוב במסלול הקצבה שבחר המבוטח כמפורט בטבלאות שלהלן:
סכום הקצבה שישולם עבור כל 10,000 ₪ חסכון מצטבר:
|
גברים
|
נשים
|
|||||
|
מינימום תשלומים
|
מינימום תשלומים
|
|||||
|
מועד תחילת קבלת הקצבה
|
180
|
120
|
0
|
180
|
120
|
180
|
|
60
|
45.73
|
46.65
|
47.3
|
43.19
|
43.73
|
44.1
|
|
65
|
51.03
|
53.12
|
54.68
|
48.02
|
49.29
|
50.18
|
|
67
|
53.35
|
56.22
|
58.45
|
50.22
|
51.99
|
53.26
|
|
70
|
56.88
|
61.42
|
65.26
|
53.71
|
56.61
|
58.82
|
המקדמים הנ"ל חושבו על בסיס תשואה שנתית ברוטו בשיעור 4% בניכוי 1% דמי ניהול.
המקדמים הנ"ל יהיו בתוקף עד ליום 31/12/2011
תשואה
התוכנית תהנה מהריבית אותה יניב מסלול ההשקעות בה מושקעים כספי החסכון.
על המבוטח לבחור את מסלול ההשקעות, אשר בו יושקעו כספי התוכנית, מתוך 4 ארבעה סוגים של מסלולי השקעות:
מסלול אג"ח ממשלתי 50
לכל הפחות 50% מהנכסים יושקעו באג"ח ממשלתי בארץ וגם בחו"ל, עד 15% מהנכסים יושקעו באג"ח של חברות (לרבות אג"ח להמרה), עד 50% מהנכסים יושקעו במניות ובנגזרותיהם של מניות (כגון אופציות על מניות וכן אופציות על מדדי השוק של מניות) בארץ וגם בחו"ל, עד 25% מהנכסים יושקעו בפיקדונות, הלוואות, מקרקעין וכן השקעות מסוגים נוספים. ההשקעה במקרקעין לא תעלה על 15% מנכסיו.
מסלול אג"ח ממשלתי 60
לפחות 60% מהנכסים יושקעו באג"ח של ממשלתי בארץ וכן בחו"ל, עד 15% מהנכסים יושקעו באג"ח חברות (לרבות אג"ח להמרה), עד 15% מהנכסים יושקעו במניות ובנגזרות של מניותיהם (כגון אופציות על מניות וכן אופציות על מדדי שוק של מניות) בארץ ובחו"ל, עד 25% מהנכסים יושקעו בפקדונות, הלוואות, מקרקעין והשקעות אחרותמסוגים נוספים. ההשקעה במקרקעין לא תעלה על 15% מנכסיו.
מסלולים - אג"ח 80
לפחות 80% מהנכסים יושקעו באג"ח ממשלתי ,אג"ח המדורגות AA ומעלה וכן פיקדונות בבנקים.
עד 20% מנכסיו יושקעו באג"ח חברות (אשר מדורגות A ומטה ) וכן באג"ח להמרה, הלוואות, מקרקעין והשקעות מסוגים אחרים.
המבוטח יהיה רשאי להמיר לשנות את מסלול השקעותיו בכל עת.
מסלולים - "כללי"
במסלול "כללי" הנכסים מושקעים על פי השיקולים של החברה אשר מבוצעים בכפוף למגבלות ולהוראות שנקבעו בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (דרכי ההון והקרנות של המבטח וניהול התחייבויותיו) התשס"א-2001 לעניין, השקעות התחייבות הנובעות מעסקי ביטוח חיים משתתף ברווחים בישראל. לחברה אין חובה להשקיע שיעור מינימלי באפיק מסוים או באפיק מתמחה
מסלולים - גמישות תשלומים
המבוטח יכול להקפיא את התוכנית לכל תקופה שיבחר, ולחדשה בכל זמן.
כמו כן באפשרותו של המבוטח לצמצם או להרחיב את התשלומים ללא שיגבה ממנו "קנס" כלשהו.
הוצאות
דמי ניהול בשיעור 1.5% בשנה מערך צבירת החיסכון.
צורת תשלום
מדי 2 לחודש בכרטיס אשראי או בהוראת קבע עפ"י בחירת המבוטח.
הטבות מס
התוכנית כפופה לתקנות מס הכנסה (אישור וניהול קופות גמל) ועל כן מזכה את החוסך בזיכוי (סעיף 45) וניכוי (סעיף 47) לפי העניין.
