מתי כדאי להפעיל
את ביטוח הרכב?

במקרים בהם הרכב שלכם ספג נזקים או שנגרם נזק לרכב או רכוש של מישהו אחר בעת תקופת הביטוח יידרש בעל הרכב לסוגיה – האם להפעיל את ביטוח הרכב או לשאת בנטל הכלכלי בעצמי? כמובן שהאפשרות הראשונה שעומדת בפניו היא לפנות לחברת הביטוח שלו ולהגיש תביעה, בכפוף לפוליסה שרכש, והחברה המבטחת תשלם בעבור הנזק הכלכלי שנגרם. אחרי הכל זוהי מטרתו העיקרית של הביטוח – למזער את ההוצאה הכספית הכרוכה בתאונות דרכים או גניבות רכב. עם זאת, במקרים מסויימים ישתלם לנהג לעשות בדיוק את ההפך - לא לערב את חברות הביטוח ולספוג את עלויות הנזק בעצמו.

אז איך בעצם יודעים מתי כדאי להפעיל את ביטוח הרכב ובאילו מקרים מוטב שלא? יש שלושה שיקולים חשובים שיש לקחת בחשבון: גובה הנזק ביחס לסכום ההשתתפות העצמית, ההשלכות על מחירה של הפוליסה העתידית, והמחיר - הכלכלי, אבל לא רק - בהווה ובעתיד.

כדאי לקחת בחשבון את התייקרותה של פוליסת הביטוח העתידית ברגע שאתם תובעים את חברת הביטוח

הנחה בהיעדר תביעות

בין השיקולים הרלוונטיים לעתיד, כדאי לקחת בחשבון את התייקרותה של פוליסת הביטוח העתידית ברגע שאתם תובעים את חברת הביטוח. בעת תביעת הביטוח ישנו נזק עקיף המגולם בויתור על "הנחת היעדר תביעות" – הנחה בעלות הביטוח המוענקת למי שלא הפעיל אותו בשלוש השנים שקדמו לרכישתו. הנחה זו כאמור תבוטל וצבירת השנים לזכאותה תתאפס. באם אתם זכאים להנחה זו, תוכלו לקבלה בעת מעבר בין חברות על ידי הצגת ״מסמך היעדר תביעות״ שמנפיקה עבורכם חברת הביטוח הקודמת.

סעיף השתתפות עצמית

סעיף זה מייצג את סכום הכסף שהמבוטח ידרש לשלם בעצמו במקרה של תביעת ביטוח בגין נזק, סעיף זה כלול בכל פוליסת ביטוח. כך לדוגמה אם גובה ההשתתפות עצמית נקבע על 2,000 שקלים ועלות תיקון הנזק מסתכמת ב- 1,999 שקלים – למבוטח אין טעם לתבוע שהרי סכום השתתפותו גדול מן הנזק. אם עלות תיקון הנזק עומדת על 2,001 שקלים למבוטח יש אפשרות בחירה – לתבוע את חברת הביטוח ולקבל את ההפרש בין הנזק לבין ההשתתפות העצמית,  או שלא לתבוע. מבוטחים שיכולים לעמוד בתשלום מלוא הסכום עשויים לבחור שלא להגיש תביעה, על מנת לחסוך ולמנוע עלייה של כמה אחוזים במחיר הפוליסה העתידית, מפאת ביטול הנחת היעדר תביעות.

שלוש תביעות

מבוטח שיגיש לחברת הביטוח שלו שתי תביעות במהלך תקופה של שלוש שנים צריך לקחת בחשבון את האפשרות שהביטוח שלו לא יחודש בעקבות הגשת תביעה שלישית. יתרה מכך, רוב הסיכויים שיתקשה למצוא חברה אחרת שתסכים לבטח אותו והוא יהפך ל"מסורב ביטוח".

עקרון זה, שמכונה ״שלוש תביעות סטרייק-אאוט״, אינו תקף במקרים בהם המבוטח נפגע כצד ג׳, ובוחר לתבוע את חברת הביטוח של הצד הפוגע. בנוסף במקרים אלה תסייע לכם חברת הביטוח שלכם בהגשת ״תביעת שִׁיבּוּב״ - הליך משפטי שעיקרו טיפול בתשלומים שחברות הביטוח בתחום הרכב חייבות זו לזו, לאחר שפרעו עבור המבוטחים שלהן את עלות הנזקים שנגרמו לרכב. תביעת צד ג׳ לא תתווסף למניין התביעות גם במקרים בהם שני הצדדים מבוטחים באותה החברה, אלא אם שני הצדדים טוענים לאי-אשמה. במקרים כאלה ממתינים הצדדים להכרעת בית המשפט.

* לתשומת ליבך, המידע המפורסם בכתבה משמש כמידע כללי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ משפטי, תחליף לייעוץ משפטי או לייעוץ אחר כלשהו. חברתנו עושה מאמצים רבים על מנת לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו שלם ומדויק ונעזרת בכתבים מקצועיים העושים שימוש במקורות מוסמכים בנושא לצורך כך, אולם עשויים להיות בו חוסרים ו/או שגיאות ו/או אי דיוקים. מידע זה הינו בגדר שירות בלבד, וכל המסתמך עליו בכל דרך שהיא מבלי להיוועץ עם גורם מקצועי מוסמך, עושה זאת על אחריותו בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.