עבר ביטוחי לרכב: מהו ואיך הוא משפיע על מחיר הביטוח

בעולם מושלם, היינו יכולים לקבל מראש את קורות החיים המפורטים של האדם ממנו אנחנו עתידים לרכוש את הרכב, אבל בעולם האמיתי, יש לכל היותר את גיליון העבר הביטוחי של הנהג - החדשות הטובות הן שזה שווה לנו לא פחות כסף.

באופן טבעי, אינטראקציה כספית בינינו לבין משהו אחר, מעלה את מפלס החשדנות – בין אם אנחנו משכירים נכס למגורים, מזמינים חופשה מאתר לא מוכר, או רוכשים מוצר יקר דרך לוחות יד שנייה. 

כשמדובר בגופים גדולים ומוכרים, אנחנו יכולים להישען על מוניטין, לחפש ביקורות של צרכנים אחרים או לערוך סקר שוק. לעומת זאת, במקרה של עסקה מול אדם פרטי אחר, נצטרך לסמוך על האינטואיציה שלנו, ולקוות לטוב.

מה זה עבר ביטוחי לרכב?

לפי התקנות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון - "עבר ביטוחי" מוגדר בתור היסטוריית התביעות של המבוטח ושל כלי הרכב שבבעלותו, במשך שלוש השנים האחרונות. חברות הביטוח משתמשות בדוח זה כדי להעריך את הסיכון הכרוך בביטוח, ולהעניק הנחות בהתאם להיעדר תביעות. 

באופן כללי, כשמדברים על עבר ביטוחי, הכוונה היא להיסטוריית התאונות והתביעות של של הנהג שמאחורי ההגה. במידה ומדובר בגיליון נקי, זה יכול להיות שווה לא מעט כסף כאשר אנו מעוניינים לרכוש ביטוח רכב. 

חברת ביטוח שמציעה כיסוי ביטוחי, תרצה גם להעריך את הסיכון שהיא לוקחת על עצמה בביטוח הנהג. במילים אחרות, המטרה היא להעריך עד כמה שניתן את הסיכוי לתביעה עתידית שתוגש נגדן מצד המבוטח. לכן בכל פעם שנחדש את ביטוח הרכב, נתבקש להצהיר האם היו תביעות רכוש או גוף בשלוש השנים האחרונות , והאם היה ביטוח מקיף או צד ג' על שם הנהג בתקופה זו.

חברות הביטוח מחויבות היום לנפק דוח היעדר תביעות בסיום כל תקופת ביטוח. הרעיון הוא פחות להעניק לנהגים טובים תעודת מבוטח מצטיין, ויותר לספק אישור על כך שאנחנו נהגים זהירים, במקרה שנרצה לקבל הצעת מחיר מתחרה לביטוח הרכב שלנו. 

עבר ביטוחי לא נקי שכולל לפחות תביעה אחת או יותר בשלוש השנים האחרונות, עלול לייקר את מחיר הביטוח במידה ניכרת

הוכחה לעבר ביטוחי נקי בשלוש השנים האחרונות היא נקודת זכות משמעותית עבורנו ברכישת ביטוח רכב בכל חברת ביטוח. בביטוח 9 הגדלנו לעשות, ואנו מעניקים הנחה נוספת על הביטוח המקיף, במידה ומדובר בשש שנים של עבר ביטוחי נקי. הרצון לשמור על עבר ביטוחי נקי ולקבל הנחה במחיר הביטוח בעת החידוש, הוא גורם נוסף בשיקול האם לתבוע חברת הביטוח בגין נזק לרכב עקב תאונה, או לספוג את עלות הנזק.

עבר ביטוחי לא נקי שכולל לפחות תביעה אחת או יותר בשלוש השנים האחרונות, עלול לייקר את מחיר הביטוח במידה ניכרת. במקרים חריגים, עבר ביטוחי רווי תביעות, יגרום לחברות הביטוח לשקול האם היא אכן מעוניינת לבטח את הנהג.  

במידה ונהגים יצהירו על עבר נקי כשהוא לא ממש כזה, הם עלולים לגלות שחברת הביטוח רשאית להתנער מהפיצוי, בשל העובדה שהסתירו ממנה מידע ולא דיווחו אמת במעמד רכישת הביטוח.

חשוב לדעת: כדי לייעל ולפשט עוד יותר את ריכוז העבר הביטוחי ותיעודו, אפשר כיום להשתמש באתר "הר הביטוח" בחינם ובתהליך מהיר במיוחד, כדי להנפיק דוח עבר ביטוחי מרוכז לשלוש השנים האחרונות. 

מה עושים כשאין עבר ביטוחי?

אם זו הפעם הראשונה שרכב על שמך מבוטח, או לא היה רכב בבעלותך בשנים האחרונות – כנראה שאין לך טופס עבר ביטוחי ועלות הביטוח עבורך תהיה גבוהה יותר. במצבים שבהם חברות הביטוח רואות אותך בתור נהג ללא היסטוריה, הן מתקשות להעריך את רמת הסיכון שבביטוח הרכב שלך, ולכן מעלות את מחיר הביטו. עם זאת, אין סיבה להיבהל, בביטוח 9 עדיין ניתן לקבל הנחות עבור מאפיינים נוספים כמו עבודה מהבית, הנחת צילומי רכב, ילדים מתחת לגיל 12 ועוד.

איך העבר הביטוחי עוזר לך לבחור את המכונית הבאה?

בשנים האחרונות נהגי ישראל יכולים ליהנות משירות נוסף שדרכו ניתן לקבל מידע על רכב משומש, עוד לפני שרוכשים אותו, דרך מרכז הסליקה של חברות הביטוח.
 
תמורת שקלים בודדים, ניתן לקבל את היסטוריית התביעות של הרכב שאנחנו שוקלים לקנות בשבע השנים שחלפו. ההיגיון שמאחורי המהלך הוא שאם נגלה שבמשך שבע השנים האלה בעל הרכב המדובר תבע את חברת הביטוח על נזק כזה או אחר, בעצם קיבלנו מידע על תאונה משמעותית שבה היה מעורב הרכב, התיקון שנעשה בו או החלפים שהותקנו בו. כך ניתן לוודא כי המידע שהמוכר מסר לנו מהימן.

שימו לב שהפניה למרכז הסליקה של חברות הביטוח, יכולה להתבצע רק על ידי הבעלים הרשום של הרכב, או מישהו מטעמו. מה זה אומר? שבמקרה שאנחנו הצד הקונה, ניאלץ לבקש מהמוכר להראות לנו את הדוח המדובר. אם לבעל הרכב אין בעיה לספק דוח כזה – מפלס החששות יורד.

איך לקבל מסמך היעדר תביעות?

כדי לקבל מסמך היעדר תביעות, ניתן לפנות לכל חברת ביטוח שהיה לך בה ביטוח פעיל בשלוש השנים האחרונות ולבקש את הדוח. עם זאת, הדרך המהירה והפשוטה ביותר היא להיכנס לאתר "הר הביטוח" של משרד האוצר, להזדהות עם פרטי זיהוי אישיים, ולקבל בתוך דקות בודדות מסמך מרוכז שמרכז את העבר הביטוחי שלך בשלוש השנים האחרונות – ללא עלות.

מה לעשות אם אין לכם עבר ביטוחי?

אם אין לך עבר ביטוחי – למשל, כי זו הפעם הראשונה שביקשת לבטח רכב על שמך, כנראה שיציעו לך מחיר ביטוח גבוה יותר; במקרים כאלה, חשוב לערוך השוואת מחירים בין חברות הביטוח, ולבחור חברה שמעניקה הנחות נוספות כמו הנחת רכישה דיגיטלית והנחה עבור קילומטראז' שנתי נמוך.

מה שצריך לדעת על העבר הביטוחי של הרכב

עבר ביטוחי של הרכב מתייחס להיסטוריית התביעות של כלי הרכב עצמו, ללא קשר לזהות הנהג. מידע זה שימושי בעיקר כאשר רוכשים רכב יד שנייה, שכן הוא מספק תמונה אמינה על מצבו התחזוקתי. לעומת זאת, עבר ביטוחי של הנהג מתייחס להתנהלות האישית של האדם מול חברות הביטוח – כמה תביעות הגיש, באילו נסיבות והאם הוא נחשב לנהג בסיכון. כשמעוניינים לרכוש ביטוח רכב, חברות הביטוח מתייחסות לעבר הביטוחי של הנהג עצמו, כדי להעריך את מידת הסיכון לתביעה עתידית.

איך שומרים על עבר ביטוחי נקי?

שמירה על עבר ביטוחי נקי מתחילה בנהיגה אחראית על פי החוק, הימנעות מהסחות דעת, תחזוקה שוטפת של הרכב, ובחירה ברכב עם מערכות בטיחות מתקדמות – כל אלה מפחיתות את הסיכון למעורבות בתאונה.
במקרים של נזק קל לרכב עקב תאונה, יש נהגים שבוחרים לשאת בעלות התיקון בעצמם ולא להפעיל את הביטוח, בטח אם עלות התיקון נמוכה מעלות ההשתתפות העצמית. המטרה במקרים כאלו היא לא לפגוע בהיסטוריית התביעות, כדי להימנע מהתייקרות עלות הביטוח בעת החידוש.

אילו עבירות משפיעות על העבר הביטוחי שלכם?

ביטוח דיגיטלי וזול עם ביטוח 9 

בביטוח 9, אנחנו יודעים שעבר ביטוחי נקי שווה לכם לא רק שקט נפשי - אלא גם כסף אמיתי. לכן, אנחנו מציעים הנחות מותאמות אישית כולל הנחה נוספת עבור עבר ביטוחי נקי בשש השנים האחרונות. בנוסף תקבלו הצער מחיר סופית כבר בתאר ללא צורך במיקוחים או שיחה מתישה עם נציגים. שקוף, ידידותי ומהיר - כי ככה רוכשים היום ביטוח! 

תשובות לשאלות נפוצות על עבר ביטוחי לרכב

האם תביעות צד ג' שגורם אחר הגיש נגד חברת הביטוח שלי מתועדות אצלי כעבר ביטוחי?

אם צד ג' תבע את חברת הביטוח שלי בעקבות תאונה שנגרמה באשמתי, האירוע עשוי להופיע בדוח העבר הביטוחי ולהשפיע על תמחור עתידי.

האם אפשר לערער על פרטים לא נכונים שמופיעים בטופס עבר ביטוחי?

בהחלט. במקרה שמופיעים פרטים שגויים בדוח, ניתן לפנות ישירות לחברת הביטוח שהנפיקה את הדיווח או למוקד שירות "הר הביטוח" ולבקש תיקון. חשוב לצרף מסמכים תומכים ולתעד את כל ההתנהלות.

האם אפשר לשלב בין מסמכי עבר ביטוחי מכמה רכבים?

כן. העבר הביטוחי של הנהג נבחן באופן אישי, גם אם נהגת בכמה רכבים שונים לאורך השנים. חברות הביטוח שוקלות את מכלול ההיסטוריה הביטוחית שלך – ולא רק את ההיסטוריה של רכב אחד מסוים.

האם תביעה אחת בהיסטוריה הביטוחית תמיד תייקר לי את המחיר?

לא בהכרח. תביעה אחת בודדת לא תמיד תגרור עליית מחיר, במיוחד אם היא אירעה לפני מספר שנים, או אם מדובר בנזק קל. עם זאת, ריבוי תביעות בפרק זמן קצר כמעט תמיד יביא להתייקרות ניכרת, או לסירוב, מצד חלק מהחברות.

האם העבר הביטוחי שלי מועבר אוטומטית כשאני עובר בין חברות ביטוח?

כן. כל חברות הביטוח מחויבות לדווח על נתוני התביעות למאגר הממשלתי, ולכן המידע נגיש לכל חברה שתנפיק עבורך ביטוח חדש. אין צורך להמציא מסמכים בעצמך – אך תמיד מומלץ להפיק דוח עדכני מ"הר הביטוח" כדי לוודא שהמידע נכון.

* לתשומת ליבך, המידע המפורסם בכתבה משמש כמידע כללי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ משפטי, תחליף לייעוץ משפטי או לייעוץ אחר כלשהו. חברתנו עושה מאמצים רבים על מנת לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו שלם ומדויק ונעזרת בכתבים מקצועיים העושים שימוש במקורות מוסמכים בנושא לצורך כך, אולם עשויים להיות בו חוסרים ו/או שגיאות ו/או אי דיוקים. מידע זה הינו בגדר שירות בלבד, וכל המסתמך עליו בכל דרך שהיא מבלי להיוועץ עם גורם מקצועי מוסמך, עושה זאת על אחריותו בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.