כל הקונספט שמאחורי עולם הביטוח הוא הרצון להגן על עצמנו ועל היקר לנו. להגן על הבריאות שלנו על ידי רכישת ביטוח בריאות עם מיטב הכיסויים, לשמור על הדירה שלנו באמצעות ביטוח מבנה ותכולה, ואפילו לשמור על המזוודה שלנו בדרך לחו"ל בעזרת ביטוח נסיעות. גם בביטוח רכב הדברים לא שונים מהותית.
איזה ביטוח יכסה את הנזק שנגרם לרכב של אחר? תלוי מה הנזק
כולנו רוכשים ביטוחי רכב למיניהם מתוך ההבנה שהמכונית שלנו צריכה הגנה בכביש או מחוצה לו. אבל לפעמים מגיע הרגע שבו נצטרך לברר איזה ביטוח יכסה את הנזק שנגרם לרכבו של אחר, ויש יותר מאחד כזה.
כדי לעשות את זה מסודר, נתחיל דווקא עם ביטוח חובה לרכב. כבר מהשם שלו אפשר להסיק שביטוח חובה הוא לא אופציונלי ובלעדיו אסור לכם אפילו להתניע את הרכב. הוא קיים כדי לכסות במקרה של פגיעה פיזית בכם, ביושבי הרכב, או בהולכי רגל אחרים שגרמתם לפציעתם. במילים אחרות, הוא נועד לטפל במקרים של נזקי גוף של כל המעורבים בתאונה, כולל החלק של פיצוי בגין אובדן ימי עבודה, הוצאות על שיקום וכו'.
הביטוח המקיף נועד גם כדי לטפל בחשבון הסופי של הנזקים ברכב אחר שהיה מעורב בתאונה שלכם.
ביטוח מקיף: יכסה גם את הנזק שנגרם לרכבו של אחר
סביר להניח שרובנו רוכשים גם ביטוח מקיף לרכב מתוך דאגה למכונית שלנו. הביטוח המקיף מכסה אותנו במקרה של נזק הנגרם לרכבנו כתוצאה מתאונה או שורה ארוכה של פגעי טבע כמו רעידת אדמה, שיטפון או נזקי מזג אוויר. גם במקרה של תאונה שבסופה רכבנו יוכרז כ-"טוטאל לוס" או במקרה של גניבת הרכב, כנראה שלא נפסיק להודות על כך שלא התפשרנו על ביטוח מקיף. במצבים האלה נזכה לקבל פיצוי משמעותי שיקל עלינו את ההתמודדות הכלכלית עם הסיטואציה.
הביטוח המקיף נועד גם כדי לטפל בחשבון הסופי של הנזקים ברכב אחר שהיה מעורב בתאונה שלכם. כלומר במקרה וגרמתם לתאונה שבגינה ניזוק רכושו של האחר, חברת הביטוח שלכם תצטרך לטפל בהוצאה הכספית הזו. זאת בדיוק הסיבה שלמרות שהביטוח המקיף יחסית יקר, הרוב המכריע של הנהגים בישראל מצטיידים בו מהיום שקיבלו רישיון נהיגה. כל זאת עוד לפני שהזכרנו את היתרונות האחרים שמהם נהנים בדרך כלל המבוטחים בביטוח מקיף כמו שירותי דרך וגרירה, קבלת רכב חלופי במקרה שהרכב המבוטח מושבת, ביטוח שמשות, ועוד פיצ'רים משלימים והרחבות ביטוח.
הביטוח השלישי ברשימה שלנו נועד לכסות נזק שנגרם לרכב אחר וקוראים לו ביטוח צד ג'. מדובר בסוג של יצור כלאיים ביטוחי, אבל כזה שיש מאחוריו היגיון, וגם מהווה פתרון מושלם להמון נהגים בישראל.
ביטוח צד ג': יכסה רק את הנזק שנגרם לרכבו של אחר
ביטוח צד ג' לרכב הוא למעשה סוג נוסף של ביטוח רכוש, אבל כזה שקיים רק כדי לפצות אתכם במקרה שגרמתם נזק לרכב אחר בכביש, או לכל רכוש פרטי אחר שנקלע לדרככם – להלן צד ג'. הוא לא יפצה אתכם על נזקים שנגרמו למכונית שלכם. במילים אחרות, פגעתם ברכב אחר, בגדר של בית פרטי או בחלון ראווה של חנות ברחוב? ביטוח צד ג' יסגור את הפינה הכספית מולם, אבל בנזקים של הרכב שלכם תצטרכו לטפל בעצמכם.
על פניו, הפתרון הזה עלול להישמע חלקי, אבל ישנם מקרים שבהם הוא משתלם יותר. במיוחד במקרה בו המכונית הפרטית שלכם ישנה או זולה יחסית ואתם לא מוצאים טעם לבטח אותה כנגד גניבה או אם תיהרס כליל בתאונה. מצד שני, אתם ממש לא רוצים להישאר לבד עם כל הבלאגן במקרה שהמכונית שלכם פגעה, או סתם שפשפה רכב אחר בכביש שמחירו יכול להגיע למאות אלפי שקלים.
כיסוי נזק שנגרם לרכבו של אחר – גבולות אחריות
גם כשמבטיחים לכם כיסוי במקרה של נזק שנגרם לרכבו של אחר, חשוב לברר על איזה כיסוי מדובר מאחר ולכיסוי הביטוח הזה יש תמיד גבולות אחריות. כלומר חברת הביטוח יכולה למשל להגדיר סכום של חצי מיליון שקלים בלבד אותו תהיה מוכנה להעביר במקרה של נזק לרכב או רכושו של אחר. זה אומר שאם הנזק שגרמתם עולה על הסכום הזה, את ההפרש תצטרכו לשלם בעצמכם. נכון, תמיד קיימת האפשרות לשלם מחיר גבוה יותר על הפוליסה עצמה ובתמורה לקבל גבול אחריות גבוה יותר, אבל כדאי להתעכב על כך מראש .
