שאלות ותשובות

כל ההורים רוצים לוודא שיהיו להם מספיק אמצעים כספיים על מנת לסייע לילדיהם לממש חלומות ומטרות בבגרותם, אולם על מנת להצליח לעשות זאת, לרוב צריך לחסוך סכומי כסף גדולים ולמעשה, להתחיל לחסוך קרוב כלל האפשר ללידה. בפועל, ישנם אירועים מצערים שונים אשר עלולים להביא להפסקת החיסכון, ולהקטין באופן משמעותי את הסכום שתצברו לזכות הילד. כך למשל, במקרה של מוות, מחלה קשה או אובדן כושר עבודה של ההורה. תוכנית החיסכון "חלום בטוח" מעניקה מענה גם למצבים אלו, ומבטיחה את המשך החיסכון עבור הילד בזכות המרכיב של ביטוח חיים הכלול בה.

ההפרשה לתוכנית בכירים ישיר לשכירים מתחלקת בין העובד והמעסיק, ומחושבת על פי המרכיבים הבאים: 12.25% מהשכר המבוטח מועבר על ידי המעסיק (6.25% עבור תגמולים ו-6% עבור פיצויים) ו-5.75% נוספים מהמשכורת שלכם מועברים כתגמולי עובד. בהגיעכם לפנסיה, תקבלו את הסכום שנחסך בסכום חד פעמי. מאחר שמדובר בקופת גמל לכל דבר ועניין, לא תצטרכו לשלם כל מס, וזאת בניגוד למכשירי חיסכון אחרים.

מאחר שהתוכניות מוכרות כקופת גמל, תוכלו ליהנות מהיתרונות של הפקדה למכשיר זה, בראשם פטור מתשלום מס בסוף התקופה בהתאם לתקנות מס הכנסה (אישור וניהול קופות גמל), כמו גם זיכוי (סעיף 45) וניכוי (סעיף 47) בכפוף לפקודת רשות המיסים שבתוקף.

תוכנית חיסכון מטרתה  להבטיח את מצבכם הכלכלי בעתיד, כך שמדובר בחיסכון לטווח ארוך, ואילו ביטוח חיים נועד לסייע ליקיריכם במקרה מוות על ידי מתן פיצוי כספי שיסייע להם לשמור על רמת החיים אליה הורגלו, לכן מדובר למעשה בשני מוצרים משלימים אשר מספקים שקט נפשי לכם וליקירכם.

בהוראת הפיקוח על הביטוח, החל מינואר 2013 אי אפשר לשווק תוכניות ביטוח חיים משולבות חיסכון עם מקדמי קצבה המבטיחים את מקדם ההמרה של תוחלת החיים (הרפורמה לא כוללת עמיתים מגיל 60 ומעלה). במסגרת הרפורמה, המקדם מחושב סמוך למועד תחילת תשלום הקצבה בהתאם לתוחלת החיים המעודכנת לתקופה. לחצו כאן לפרטים נוספים על השינויים שנכנסו לתוקף ברפורמה בביטוחי מנהלים.

אנו מאפשרים ללקוחותינו להיכנס לחשבון האישי באיזור הלקוחות במטרה לקבל מידע על מצב הקופה, On-Line, בכל עת ומכל מקום שתרצו.