להגן על הבית:
ביטוח דירה - מה צריך לדעת?

בית המגורים הוא הנכס היקר ביותר שברשותנו, זה המקום להירגע ולנוח אחרי יום עבודה, לעסוק בתחביבים האהובים עלינו או לבלות עם האנשים הקרובים לנו. מאחר ומדובר במקום הבטוח שלנו, אנו רוצים לשמור גם על ביטחונו ושלמותו. בדיוק לצורך כך נועד ביטוח דירה - להגן על הנכס מפני נזקים שונים שעלולים להיגרם מסיבות שונות.

ביטוח דירה – מה זה בעצם?

ביטוח דירה הוא מונח כללי, המתייחס לביטוח הנרכש במטרה להגן על נכס למגורים. ביטוח דירה כולל ביטוח מבנה וביטוח תכולה, והוא יכול לכלול את שניהם או כל אחד בנפרד. כל אחד מביטוחים אלה מכסה סוג אחד של נזק ולכן חשוב להכיר את ההבדלים ביניהם.

ביטוח מבנה

ביטוח מבנה מתייחס למבנה הדירה - קירות, רצפה, תקרה, מרפסת, מערכות שונות כגון חשמל, אינסטלציה חימום וקירור ועוד. לכל אלה עלולים להיגרם נזקים כמו שריפה, נזקי טבע כגון שיטפון או הצפה, נזקים שנגרמו במהלך פריצה או ניסיון פריצה, תאונה שגרמה לפגיעה בבית כמו התנגשות רכב או נפילת מטוס.

לביטוח מבנה ניתן להוסיף כיסויים נוספים כמו למשל כיסוי סיכוני מים ונוזלים אחרים – מדובר בנזקים נפוצים למדי, בעיקר כאשר צנרת הבית היא ישנה או תקולה ולכן עלולה לגרום נזקי מים נרחבים. בנוסף, בבניין משותף, ניתן לרכוש כיסוי סכום נוסף בבית משותף, שמקנה פיצוי נוסף במקרה נזק של 70% ומעלה למבנה עקב רעידת אדמה.

ביטוח תכולה

ביטוח תכולה מתייחס לתכולה שנמצאת בתוך הדירה, כלומר כל מה שאינו חלק ממבנה הדירה באופן קבוע, בין אם מדובר ברהיטים, ציוד אלקטרוניקה או תכשיטים ופריטים יקרי ערך אחרים. במקרה של גניבה או נזק הנגרם לתכולת הדירה, הביטוח יפצה את הבעלים בהתאם לתנאי הפוליסה – כדי שיוכל לרכוש מחדש את הציוד שניזוק או נגנב.

במקרה שהדירה נשארת ריקה למשך חודשיים ומעלה, ניתן לרכוש ביטוח הרחבה לדירה שאינה תפוסה.

הרחבת כל הסיכונים מאפשרת לנו לבטח פריטים שאנו לוקחים איתנו אל מחוץ לבית כמו תכשיטים, שעונים ומחשב נייד. כך אפשר לוודא כי גם אם יקרה להם משהו מחוץ לבית, הביטוח יסייע לנו בעלות התיקון או הרכישה מחדש. מה קורה אם הדירה עומדת ריקה למשך חודשיים ומעלה, למשל בעת נסיעה ארוכה לחו"ל? במקרה זה, ניתן לרכוש ביטוח הרחבה לדירה שאינה תפוסה.

הרחבות נוספות הן כיסוי צמוד מבנה שמעניק פיצוי במקרה של אובדן או נזק לחפצים צמודי מבנה בדירה כגון ארונות קיר, ארונות מטבח, משטח שיש וכו'. ביטוח שבר תאונתי כולל כיסוי לחפצים שבירים ברחבי הדירה כגון זכוכיות קבועות (חלונות ומראות), אמבטיות, כיורים, אסלות, משטחי שיש ועוד. רק שימו לב שכיסוי זה כלול רק במידה ורכשתם כיסוי צמוד מבנה.

ביטוח צד ג'

כיסוי חשוב נוסף שניתן להוסיף לביטוח מבנה ומגיע כבר עם ביטוח התכולה, הוא ביטוח צד ג' לדירה – כלומר נזק שנגרם למי שאינו בעלי הדירה בזמן ששהה בה. למה הכוונה? אם הגיע לדירתכם חשמלאי כדי לבצע תיקון ובחוסר מזל החליק ונפל, במקרה כזה חברת הביטוח תממן את הפיצוי לחשמלאי בהתאם לתנאי הפוליסה, במקום שייצא מכיסכם. ניתן להפעיל את הכיסוי מספר פעמים בשנה, כאשר מקסימום תגמולי הביטוח מצוינים בפוליסה.

למה חשוב לשים לב כשרוכשים ביטוח דירה?

• ודאו כי יש בפוליסה את כל הביטוחים הדרושים לכם:
  אם ברשותכם אופניים יקרות למשל, תוכלו לרכוש כיסוי ביטוח אופניים שיעניק פיצוי בגין גניבה או נזק תאונתי. מנגד, ניתן אל תוסיפו כיסוי רעידת אדמה במסגרת ביטוח המבנה, אם אינכם מעוניינים בו.
• יש לכם תכולה ייחודית ויקרה בבית?
  בקשו להעריך אותה באמצעות שמאי והקפידו להציג לו כמה שיותר קבלות שיעידו על הערך הכספי של הפריטים. הערכת שמאי תהיה מדויקת ומהימנה יותר עבור חברת הביטוח, ותסייע לכם לקבל פיצוי הולם במקרה הצורך.
• שימו לב לאפשרויות הקיימות בכיסוי סיכוני מים ונוזלים אחרים:
  באפשרות הראשונה תוכלו לבחור בשרברב "הסדר" מתוך רשימה של בעלי מקצוע העובדים עם חברת הביטוח. זהו כמובן המסלול הזול יותר מבחינת הפרמיה. במסלול היקר יותר, תוכלו לבחור בעל מקצוע כפי רצונכם.
• מלאו בקפידה את המסמכים:
  בעת רכישת ביטוח דירה, חברת הביטוח מבקשת מידע על פרטים כגון שטח הדירה, הקומה בבניין, גיל הבניין, רמת המיגון של הדירה ועוד. כל אלה משמשים גם לקביעת הפרמיה שתשלמו, ולכן חשוב שהם יהיו מדויקים.