למרות שמושגים מעולם הביטוח עלולים להישמע לעיתים מורכבים ומעט לא מובנים, יש ביטוחים שהשם שלהם די מסביר את המשמעות. ביטוח חובה למשל, הוא ביטוח שכל נהג חייב לרכוש לפני שהוא עולה על הכביש. ביטוח מקיף לעומת זאת, מעניק לנו מעטפת רחבה של כיסויים על כל תאונה שעלולה להתרחש, אבל מה זה בדיוק ביטוח צד ג' ובאילו מקרים נצטרך להשתמש בו?
ביטוח חובה, מקיף וצד ג' – במה הם נבדלים?
בעוד ביטוח רכב מקיף יכסה אתכם בכל מקרה של נזק לרכוש בעקבות תאונה, ואפילו במצב של טוטאל לוס, ביטוח צד ג' לא יכסה אתכם במקרה שבו רכבכם ניזוק עקב תאונה או גניבה. אז למה הוא נועד? כדי שלא תצטרכו לשאת בהוצאות הכלכליות הכבדות, במידה וגרמתם נזק לרכוש אחר.
ברגע שאתם פוגעים ברכב או רכוש אחר וגורמים לו נזק, חברת הביטוח שבה אתם מבוטחים תידרש לפצות את הצד הנפגע. כלומר גם אם עשיתם תאונה, והרכב שלכם יצא ללא שריטה, עדיין יכול להיות שתצטרכו לשלם עשרות אלפי שקלים. במידה ואתם חסרי מזל ופגעתם ברכב יוקרה, זו עלולה להיות הוצאה כלכלית כבדה מאוד.
ביטוח צד ג' אינו כולל רק פגיעה ברכבים אחרים, אלא מתייחס לעוד מקרים של פגיעה עם הרכב שלכם ברכוש, כמו חלון ראווה של חנות שחלילה נכנסתם בה, פגיעה בגדר של השכן שלכם וכד'.
אז למי מתאים ביטוח צד ג'?
למרות שביטוח מקיף כולל בתוכו את כל הכיסויים של ביטוח צד ג', עדיין חברות הביטוח מאפשרות לרכוש ביטוח צד ג' בנפרד. הסיבה היא מאחר ויש נהגים שעבורם רכישת ביטוח חובה וצד ג', מספיקה כדי להיות מכוסים. למשל, נהגים המחזיקים ברכב ישן, שעלות הביטוח עבורו יקרה יותר מעלות הפיצוי במקרה של גניבה או טוטאל לוס.
עם זאת, גם בעלי רכבים זולים מאוד עלולים להיות אחראיים לנזקי רכוש גדולים של אחרים, וכאן בדיוק נכנס לתמונה ביטוח צד ג'. מי שמחזיק בביטוח צד ג', יכול לספוג את העלות המינורית של הנזק שנגרם לרכבו, ובאמצעות השתתפות עצמית מופחתת, יהיה מכוסה גם עבור נזק גדול ויקר שהוא גרם לרכוש אחר. נהגים נוספים שעבורם ביטוח צד ג' יכול להיות רלוונטי, הם אלו שמחזיקים את הרכב שלהם בחניה סגורה ומאובטחת, או נהגים שמחזיקים רכב, אבל נוסעים בו לעיתים רחוקות ורק למרחקים קצרים.
נושא נוסף שכדאי לקחת בחשבון הוא שכאשר אתם מסתפקים בביטוח צד ג', למעשה גם נחסכים מכם הדרישות של חברות הביטוח לאמצעי בטיחות ומיגון שעל הנהג לרכוש ולהתקין ברכבו, כדי לבטחו בביטוח מקיף.
סעיף ההשתתפות העצמית חשוב, ולכן כדאי לברר כמה תתבקשו לשלם במידה ותתבעו את חברת הביטוח
אז כמה עולה ביטוח צד ג'?
לאחר שהבנו למי ביטוח צד ג' יכול להתאים, כדאי לדעת שעלותו השנתית של ביטוח צד ג' היא זולה יותר מעלותו של ביטוח מקיף, כאשר גם כאן, סקר שוק די פשוט והיעזרות במחשבון הביטוח של משרד האוצר למשל, יוכלו לתת לכם סדר גודל מדויק למדי של ההוצאה הצפויה.
מה חשוב לדעת לפני שרוכשים?
הדבר הראשון והחשוב ביותר הוא סעיף ההשתתפות העצמית. כדאי לברר עוד לפני החתימה כמה תתבקשו לשלם מהכיס שלכם, במידה ותתבעו את חברת הביטוח. כמו כן, בררו מהו הסכום המקסימלי שתוכלו לקבל במקרה של תביעה. לדוגמה, אם סעיף ההשתתפות העצמית הוא עד 2,000 שקלים, וגרמתם לתאונה שהנזק שלה מוערך בסכום של 300,000 שקלים, חברת הביטוח תפצה את בעל הרכב בהפרש.
כיום חברות הביטוח השונות מאפשרות גם הרחבה של ביטוח צד ג' ורכישה של שירותים נוספים כמו שרותי דרך וגרירה, כיסוי להחלפת שמשות, כיסוי פנסים ומראות צד ועוד'. כך תוכלו להתאים את הביטוח לצרכים שלכם.
