איתנות פיננסית וצפי הכנסות עתידיות
למערכת שיקולים בעת לקיחת משכנתא צריכים להיכנס מרכיבים רבים ושונים, רובם קשורים לאיתנות הפיננסית ולצפי ההכנסות העתידיות, אך רובם ככולם סובייקטיביים ותלויי רצון אישי והבנה עצמית לגבי מגבלות ואפשרויות. ישנם כאלו שיש להם סכומי עתק המאפשרים להם צמצום משמעותי בסכום ההלוואה הנדרש, אך הם מעדיפים לנצל ריביות גבוהות בשוק ולהרוויח אותן בהשקעות ובחסכונות, תוך כדי לקיחת משכנתא גדולה יותר בריבית נמוכה יחסית. לעומת זאת יש כאלו המעדיפים לקצר ככל הניתן את משך תקופת המשכנתא, ולכן יבחרו ללוות סכום קטן יותר לאורך זמן קצר יותר ולהשקיע הון עצמי ראשוני משמעותי.
להעניק משקל גדול לנושא הריביות
נושא הריביות הוא נושא אקוטי וחשוב בכל מה שקשור להלוואת משכנתא ולרוב מדובר על תוספת של עשרות אלפי שקלים להלוואה הראשונית לאורך התקופה. ככל שאורך חיי המשכנתא ארוך יותר, כך הריבית תהיה גבוהה יותר, ככל שמדובר על משך זמן קצר יותר, כך גם הריבית שייתן לכם הבנק תהיה נמוכה יותר. זהו עוד שיקול שיש לקחת בחשבון ובכובד ראש במסגרת שאר השיקולים בעת לקיחת משכנתא.
לקחת בחשבון שינויים בהכנסות
טעות נפוצה נוספת שעושים בעיקר חברה צעירים, היא לקיחת הלוואת משכנתא לזמן קצר יחסית ובהחזרים חודשיים גבוהים המסתמכים על נתוני ההשתכרות הנוכחיים שלהם, וזאת מבלי לקחת בחשבון שינויים פרסונליים, שינויי תעסוקה וקריירה, משברים פיננסיים או הרחבת המשפחה. כל האלמנטים האלו ישפיעו על יכולת ההחזרים ויחייבו תהליכי מחזור משכנתא, גרירתה או לקיחת הלוואות נוספות. מומלץ להישאר בטווח הריאלי, לא להסתנוור, ולחשוב על הקטנת ההחזרים החודשיים למינימום מקובל ונסבל.
