ביטוח חיים נועד לאפשר לאדם לדאוג כלכלית לקרוביו במקרה של אירוע ביטוחי. בהסכם זה משלם המבוטח לחברת הביטוח תשלומים קבועים וידועים מראש, מתוך כוונה לעגן את זכויותיו בכל מקרה חריג וקיצוני המשנה את אורח חייו ואת התנהלותו הסטנדרטית והיומיומית. מאחר וקיימים בשוק סוגים שונים של ביטוחי חיים, נסביר בכתבה זו מהם הסוגים השונים, ומה ההבדל העיקרי בינהם.
בהסכם ביטוח חיים משלם המבוטח לחברת הביטוח תשלומים קבועים וידועים מראש, מתוך כוונה לעגן את זכויותיו בכל מקרה חריג
כאשר דנים בנושא ביטוח חיים, מושגים בסיסיים חייבים להיות ברורים ומובנים לכל הצדדים הרלוונטיים. מדובר בנושא חשוב שבו למרכיב ההבנה והידע יש משמעות לא רק עבורנו ועבור חיינו, אלא גם לעתידנו ולעתיד משפחתנו.
מהי המטרה של ביטוח חיים?
ביטוח חיים נועד להמעניק למבוטחים מגוון הגנות, סעדים ופתרונות למצבי קיצון ולמצבים בהם נמנעת מהם, באופן פיזי או מנטאלי, האפשרות להמשיך ולקיים את עצמם ואת משפחתם. מצבים שכאלו יכולים להתרחש עקב פטירה פתאומית, מצב של נכות מקצועית או מצב של אובדן יכולת השתכרות בגלל פציעה כלשהי.
מהם הסוגים של ביטוחי חיים?
- דוגמא לסוג ביטוח חיים נפוץ הוא ביטוח מנהלים, המבוסס על יחסי עובד מעביד, ועל הפרשות של שני הצדדים מדי חודש בכל תקופת העסקתו של העובד במקום עבודתו. ביטוח זה מוכר כחיסכון פנסיוני ולמעט מקרים של מוות או נכות, ניתן לממש את הפוליסה בעת הפרישה והיציאה לגמלאות. תקנות מס הכנסה (תקנה 45) מאפשרות להפנות עד 35% מהתוכנית לשם רכישת "ביטוח ריסק למקרה מוות", כלומר כיסוי למקרה מוות.
ביטוחי מנהלים יכולים להתחלק על פני מספר מסלולים כגון מסלול חיסכון הוני צובר או מסלול קצבה חודשית. אפשר גם לחלק את הפרמיה לשני המסלולים, כך שחלק מהכסף יועבר למבוטח בצורת קצבה חודשית וחלקו יושקע למטרת יצירת רווחים נוספים. - סוג ביטוח אחר במסגרת ביטוחי חיים, הוא ביטוח קבוצתי או ביטוח שותפות והוא נערך במסגרת של קבוצת אנשים בעלי עניין או אינטרס משותף כמו ועד עובדים, שותפים בעסק וכד'. זהו ביטוח שבמקורו מיועד למקרי מוות בלבד, אך ניתן להוסיף לו סעיפים ופרמטרים נוספים על פי צרכי המבוטחים.
- מסלול ביטוחי נוסף הוא ביטוח גמלא, המאפשר למבוטחים, ללא אפשרות למרכיב של ביטוח ריסק, לקבל גמלה קבועה מתאריך מסוים ומדי חודש בחודשו. כך יכול המבוטח להמשיך בשגרת חייו הרגילה, ללא פגיעה באיכותם וברמתם.
