מזל טוב, קניתם רכב! עכשיו כל שעליכם לעשות רגע לפני שאתם מוציאים אותו לסיבוב דאווין כל הדרך לשטיפת המכוניות, כדי למקסם את אפקט ה"חדש" כמובן – הוא לבטח אותו. בניגוד למיקום המצבר, או משמעותם של אורות כאלה ואחרים בלוח המכוונים שאותם כולם מכירים היטב – בכל הנוגע לביטוח הרכב לא כולם 'סגורים' על מה זה בדיוק, או איך בוחרים אחד שיגן עלינו ועדיין ישמור על מחיר אטרקטיבי. אם אתם מוצאים את עצמכם כל שנה במועד חידוש ביטוח הרכב, או בעת רכישת רכב, שואלים את עצמכם איך הפעם אבחר את ביטוח הרכב הכי משתלם עבורי – הכתבה הבאה היא בשבילכם.
סוגי ביטוחי הרכב בישראל
כדי לדעת איזה ביטוח רכב הכי משתלם לנו, צריך ראשית לדעת מה נמצא בתפריט: בישראל קיימים שלושה סוגי ביטוח רכב – ביטוח חובה, ביטוח מקיף וביטוח צד ג'.
ביטוח החובה מכסה נזקי גוף שנגרמו לנהג, לנוסעים ברכב ולהולכי רגל שנפגעו בגללו. נהיגה ללא ביטוח חובה בתוקף היא עבירה פלילית. בעוד שהתמגנות בביטוח החובה מחוייבת מכוח החוק, הצטיידות בשניים האחרונים היא החלטה בלעדית של בעל הרכב.
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר היא הקובעת לפי אילו פרמטרים נקבע מחיר ביטוח החובה לרכב, אך לכל חברה מבטחת האפשרות לתת להם משקל שונה בתעריף שהיא מאשרת מול רשות שוק ההון – מכאן שיש פער במחירים בין החברות. הפרמטרים האלה כוללים את פרטי הנהג/ים, היסטוריית תאונות אם יש, הרשעות ושלילות רשיון אם יש, וכן פרמטרים הקשורים למכונית עצמה.
הביטוח המקיף נחשב ליקר יותר, אך הוא גם מאוד פופולרי מאחר והוא נותן את הפיתרון הרחב ביותר לכל אירוע ביטוחי
ביטוח מקיף לרכב משלים את הצורך הביטוחי מהצד של נזק לרכוש. מטרתו לאפשר קבלת פיצוי במקרה של נזק למכונית בעקבות תאונה, נזקי טבע, פריצה, השחתה או גניבה. ביטוח מקיף כולל גם הגנה מפני נזקים שנגרמו לצד ג' באשמת המבוטח (לרכב או לרכוש אחר שלו).
הביטוח המקיף נחשב ליקר, אך גם לפופולרי, מבין השלושה. עלותו מחושבת על פי נתוני המכונית (דגם, שנת יצור); מערכות הבטיחות וההתראה מפני תאונה שמותקנות ברכב; העבר הביטוחי של הנהגים; הנתונים האישיים וקריטריונים נוספים.
אז למי שרוצה להוזיל וחושב שהוא יכול לשמור על הרכב שלו מגניבה ומנזקים עצמיים, מומלץ לקנות לפחות ביטוח צד ג'. עם זאת, לעיתים ההחלטה היא לא בידיכם: יש חברות ביטוח שלא יסכימו לבטח רכב ישן בביטוח מקיף – במקרה כזה האפשרות היחידה להקטין סיכון של תביעות והוצאת כספים במקרה של תאונה היא ביטוח צד ג'.
איזה ביטוח רכב הכי משתלם לעשות?
בכל הנוגע לביטוח חובה אין בכלל שאלה: אם יש לכם מכונית אתם מחוייבים באחד. בבחירה בין ביטוחי הרכוש המשלימים ההחלטה נתונה לשיקול דעתכם. הפוליסה היא הסכם ביניכם לבין חברת הביטוח, שבמסגרתו אתם משלמים לחברה המבטחת תשלום חודשי (פרמיה) לפי הכיסויים שבחרתם לרכוש ובהתאם לתנאים שקבועים בהסכם הביטוח. בתמורה, חברת הביטוח תכסה את ההוצאות אם יקרה לכם או לצד שלישי נזק שמכוסה בביטוח הרכב, בכפוף לסכום השתתפות עצמית שמצוינת בה.
סעיף למתחילים: איך עושים ביטוח רכב?
כל אחד מביטוחי הרכב ניתן לרכישה בשתי שיטות שונות: הראשונה היא באמצעות פניה לאחת מחברות הביטוח הישירות המאפשרות קבלת הצעה גם בצורה דיגיטלית, שחוסכת זמן יקר ועלויות תיווך. השנייה היא דרך חברות ביטוח מסורתיות באמצעות סוכן ביטוח שעובד איתן.
מעבר למחיר, חשוב לבחון גם איזה שירות תקבלו בעבורו. למשל, חשוב לוודא שערוצי התקשורת מול חברת הביטוח הם מגוונים, יעילים ונוחים עבורכם. כך גם אם ייגרם לכם נזק תוכלו ליצור קשר במהירות ובקלות עם החברה ולטפל בבעיה. איך בודקים? רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון מפרסמת מדי שנה את מדד השירות של חברות הביטוח, דירוג המודד את איכות השירות של חברות הביטוח. המדד מתייחס לכמה החברה יודעת לתת שירות דיגיטלי, כמה מהר היא משלמת תביעות, זמני מענה, שביעות רצון לקוחות ועוד. אין זה פלא לראות כי החברות הישירות מככבות בראש המדד מדי שנה, שכן הן משקיעות משאבים רבים בבניית מגוון ערוצי יצירת קשר, ישיר ובלתי אמצעי, בין המבוטחים לבינן.
אנחנו ב-9 מבינים שהזמן שלכם שווה גם כסף, לכן אצלנו תקבלו את הצעת המחיר הטובה ביותר שלנו עבורכם כבר באתר, לאחר מסירת פרטים ואיסוף הנחות. הכל בצורה פשוטה ומהירה, בלי להתמקח ובלי להמתין לנציג. וזה לא הכל – נתקעתם עם הרכב? הילדה חזרה מהבסיס ורוצה אפשרות גמישה לביטוח רכב לחיילים וחיילות ? ב-9 תוכלו לבצע פעולות, ליצור עדכונים ולעקוב אחר פניתכם בצורה דיגיטלית, שקופה ונוחה, כך שתוכלו לחזור כמה שיותר מהר לשגרת יומכם.
למה חשוב לשים לב כשעושים ביטוח רכב?
תפקיד הביטוח הוא לספק לכם רשת ביטחון כלכלית במקרה של תאונה, שנזקיה עלולים לעיתים להיות גדולים ומכבידים על הכיס. כמו בכל חוזה, חשוב לקרוא ולהבין את הסעיפים השונים ולמלא את הפרטים המדויקים של הנהגים שצפויים להשתמש ברכב, היות ונתונים אלה משפיעים על עלות הביטוח ועל ההסכמה לבטח. אם יתברר בזמן התביעה שהמידע שנמסר לא היה מדויק, גם אם הצדק לצדכם תסרב החברה המבטחת לגבות אתכם בתביעה. לכן ביטוח הרכב הכי משתלם הוא למעשה ביטוח הרכב שהכי משקף את הצרכים והמאפיינים שלכם.
הקדישו מחשבה לסכום שאתם מוכנים לשלם בסעיף ההשתתפות העצמית בעת הפעלת הביטוח. חברות ביטוח רבות מאפשרות להגדיל או להקטין את סכום ההשתתפות העצמית בביטוח הרכב ובכך להשפיע על עלות הביטוח השנתית ביחס הפוך (השתתפות עצמית גבוהה יותר מוזילה את עלות הביטוח). למדו אודות גבול האחריות עבור נזקים מסוגים שונים – הן מבחינת גובה סכום הפיצוי והן בכל הנוגע לפרק הזמן בו מתחייבת המבטחת לפצות את המבוטח.
חשוב גם לבחון את המחיר הכולל שעולה לכם הביטוח. כמו שאמרנו, אתם תקנו לרוב גם ביטוח חובה וגם צד ג' או מקיף. בכל חברה המחירים הם שונים ויכול להיות שהמחיר בביטוח חובה נראה יקר אבל כשבודקים אותו יחד עם הביטוח הנוסף הוא יוצר את ביטוח הרכב הכי משתלם עבורכם. ניתן כמובן לרכוש ביטוח חובה וביטוח רכוש בשתי חברות שונות ולנהל את הביטוחים שלכם בנפרד.
כיסויים נוספים בביטוח הרכב
חברות הביטוח מציעות כיסויים נוספים לרכישה בעת רכישת ביטוח מקיף או צד ג' שבאמצעותם תוכלו להתאים את הביטוח לצרכים שלכם. ביניהם תוכלו למצוא שירותי דרך וגרירה; החלפת שמשות; קבלת רכב חלופי במקרה של גניבה או טוטאל לוס; הגנה משפטית; תוספת כיסוי זמני לנהגים צעירים או וותיקים למספר ימים מוגבל ועוד. לפני שתתחילו לערוך סקר שוק ולהשוות בין חברות, כדאי לערוך רשימה של הכיסויים שרלוונטיים עבורכם ודאגו לקבל הצעת מחיר גם עבורם, שכן אי אפשר לבחון מהו ביטוח הרבכב הכי משתלם אם לא שקופות לנו כל העלויות של כל הכיסויים.
