לעיתים, דווקא כשאנו נדרשים להכריע בסוגיות החשובות ביותר בחיינו, יש נטייה לסיים את התהליך כמה שיותר מהר. במקרה של רכישת ביטוח למשל, חלקנו פשוט יעדיף שהפוליסה תוארך באופן אוטומטי בשנה נוספת, אחרים יחכו שנציג מכירות יצור איתם קשר, ויש כאלו שכן יתאמצו ויערכו השוואה בין ביטוחים, אבל בסוף יבחרו באופציה הזולה ביותר.
אז נכון שבחירת ביטוח רכב היא פעולה פחות מהנה מבחירה של מנה ראשונה במסעדה, אבל היא עדיין יכולה להיות פשוטה וקלילה, ומעל הכל חכמה ויעילה, אם רק מקפידים על כמה כללים בסיסיים.
סוגי הביטוח לרכב – חובה, מקיף וצד ג'
בישראל קיימים שלושה סוגים שונים של ביטוח רכב.
הסוג הראשון והבסיסי ביותר הוא ביטוח החובה. מדובר בביטוח היחידי שכל נהג בישראל מחויב לרכוש, מאחר ומטרתו היא בעיקר לכסות מקרים של פגיעות גופניות של הנהג המבוטח וכן של הנוסעים איתו ברכב או של הולכי רגל שבהם פגע, במקרה של תאונה.
הסוג השני והפופולארי ביותר הוא הביטוח המקיף. כשמו, ביטוח זה נותן את המעטפת המקיפה ביותר לשלל אירועים ביניהם נזק לרכב בגין תאונה, מצב של טוטאל לוס או מקרה של גניבת הרכב. המבוטחים בביטוח המקיף מכוסים באופן אוטומטי גם במקרה בו רכבם גורם לנזק ברכב אחר או לרכוש של צד שלישי.
הסוג השלישי הוא ביטוח צד ג'. במקרה זה מדובר בביטוח שנהגים יכולים לרכוש כדי להעניק לעצמם שקט נפשי במקרה בו הם גרמו נזק לרכב אחר ואף לרכוש כמו מבנים, גדרות, תמרורים ועוד. ההבדל העיקרי בינו לבין הביטוח המקיף הוא אי קיומו של כיסוי במקרה של גניבה או של נזק לרכב המבוטח.
מספר הנהגים הכלולים בביטוח יקבע את מחירו, כמו גם גילם והוותק שלהם על הכביש
טיפים לבחירת ביטוח הרכב
- לשאול את השאלות הנכונות
כאשר אתם עומדים לרכוש פוליסת ביטוח לרכב, מומלץ שתשאלו את עצמכם כמה שאלות בסיסיות. למשל, כמה נהגים צפויים לנהוג ברכב? האם אתם נוהגים בו מעט או הרבה? האם הפוליסה אמורה לכסות גם נהג צעיר או חדש בבית, ומה שווי הרכב שאתם מבטחים?
הסיבה לכל השאלות היא שמחירו של הביטוח עתיד להיקבע לפי הפרמטרים האלו. מספר הנהגים הכלולים בביטוח יקבע את מחירו, כמו גם גילם והוותק שלהם על הכביש. נכון, נציג מיומן יידע לשאול את השאלות הללו, אך עדיין מומלץ שתגיעו למעמד עם תשובות מוכנות מבעוד מועד, שכן הדבר גם יחסוך לכם זמן וגם יאפשר לכם לבצע השוואת מחירים בצורה חכמה יותר.
- לבצע השוואת מחירים
כמעט כל חברת ביטוח מציעה באתר שלה מחשבון ביטוח פשוט ויעיל. שימוש בכלי זה יאפשר לכם להתמקח עם הנציג כדי לקבל ביטוח משתלם יותר. שוק הביטוח היום הוא תחרותי וכל חברה תעשה כמיטב יכולתה כדי להשוות את ההצעה שקיבלתם ואף לשפר אותה. תוכלו לבדוק גם את האפשרות לרכישת ביטוח רכב אונליין, שבמקרים רבים גם עשויה להוזיל משמעותית את מחיר הביטוח.
- לבדוק את סעיף ההשתתפות העצמית
כמעט כל תביעה של חברת הביטוח כוללת גם סכום השתתפות עצמית אותו תדרשו לשלם. זהו סעיף המאפשר לכם לבחור את הביטוח המקיף שיתאים במיוחד עבורכם לפי הצרכים שלכם. חברות ביטוח רבות יאפשרו לכם לקבוע סעיף השתתפות עצמית גבוה יותר, בתמורה למחיר נמוך יותר של הפוליסה כולה.
האופציה הזו אידיאלית לנהגים זהירים שאינם נוטים להיות מעורבים בתאונות מכל סוג, או לכאלו שנוהגים מעט ברכב ולכן פחות "מועדים לפורענות". לחילופין, תוכלו כמובן לקבוע סעיף השתתפות נמוך יותר ולספוג מחיר גבוה יותר של הביטוח, כך במקרה של תאונה לא תאלצו להכניס עמוק מדי את היד לכיס.
- לבדוק את מחיר המחירון של רכבכם
אם מדובר ברכב ישן וזול יחסית, לא בטוח שביטוח מקיף יהיה נחוץ עבורכם וגם ביטוח חובה בתוספת צד ג' יוכל לספק לכם את השקט הנפשי הדרוש לכם.
- לבחון את חבילת שירותי הדרך
כיסוי "שירותי דרך וגרירה" כולל חבילת שירותי דרך שנועדה לסייע לנהגים במקרה של תקלה חשמלית או מכאנית, פנצ'ר בגלגל, או כל אירוע אחר שיאלץ אותם לעצור בצד הדרך ואינו נגרם מתאונה. בדקו האם ישנה הגבלת מכסת שימוש כלשהי בשירות, האם מוקד החירום זמין 24 שעות ביממה והאם במקרים מסוימים, כמו החלפת מצבר למשל, ניתן יהיה לטפל בתקלה במקום. ברגע האמת זה מה שיעשה את כל ההבדל.
- לוודא שיש מי שידאג לכם בעת צרה
סעיף זה נוגע למצבי חירום דוגמת תאונה וגניבת הרכב. בדקו תוך כמה זמן חברת הביטוח מתחייבת לפצות אתכם במקרה של גניבת הרכב, בררו האם תקבלו רכב חלופי במקרה של תיקון ממושך במוסך בגין תאונה, וכן מהי פריסת המוסכים אליהם תוכלו לגשת במצב שכזה.
- לבדוק את היקף השימוש הצפוי ברכב
נסו להעריך את היקף השימוש של כל בני הבית ברכב. יתכן ובמקרה של חייל או סטודנט במשפחה שמתיישב מאחורי ההגה רק בסופי שבוע או בחופשות מיוחדות, תוכלו להסתפק בביטוחים זמניים במקום בביטוח רצוף לאורך כל השנה.
