המדריך המלא לביטוח מקיף לרכב בישראל

כאשר אנו מעוניינים להעריך את עלות אחזקת רכב, יש כמה פרמטרים עיקריים שצריך להכניס למשוואה. הוצאות נסיעה למשל, בין אם מדובר בתדלוק או בהטענה חשמלית, הן בין ההוצאות החודשיות היקרות שכלולות באחזקת הרכב. גם עלות חלקי חילוף, עלות טיפולים שוטפים והטסט השנתי הם עלויות נוספות צריך לקחת בחשבון.

הוצאה משמעותית נוספת וחשובה היא כמובן עלות ביטוח הרכב. מדובר בהוצאה קבועה שמנעד המחירים שלה הוא רחב, ותלוי בהרבה מאוד פרמטרים. אז כדי שתדעו איזה ביטוח מתאים לכם, כיצד המחיר שלו מחושב וכיצד תוכלו להשוות מחירים כדי לקבל את המחיר המשתלם ביותר, מוזמנים לקרוא את המדריך המלא לביטוח מקיף לרכב בישראל.  

סוגי ביטוחי רכב

השלב הראשון בבחירת ביטוח רכב הוא קודם כל בחירת סוג הביטוח שמתאים לכם. בישראל נמכרים שלושה סוגי ביטוחי רכב - ביטוח חובה, ביטוח מקיף וביטוח צד ג', כאשר לכל אחד מהם מטרה שונה:

ביטוח חובה נועד לכסות נזקי גוף או נזקים נפשיים שנגרמו לנו, לנוסעי הרכב או להולכי רגל אחרים במקרה של תאונה דרכים. מאחר והמדינה לא מעוניינת במקרה שבו אדם יהיה זקוק לטיפול רפואי ולא יוכל להרשות זאת לעצמו עקב העלות הגבוהה, היא דורשת על פי חוק מכל בעל רכב, להחזיק ביטוח חובה בתוקף, ולכן מדובר בביטוח שאין לנו יכולת להחליט אם לרכוש אותו או לא.

ביטוח צד ג' הוא ביטוח רשות שנועד לכסות נזקי רכוש שגרם הרכב שלכם לרכב או לרכוש בבעלות גורם אחר. ביטוח מקיף נחשב גם כן לביטוח רשות, אבל הוא ביטוח שנועד לספק את המענה הרחב ביותר עבור מגוון של מקרים שעלולים להתרחש. בנוסף, אפשר להתאים אותו אישית לצרכים שלכם באמצעות כיסויים, והוא כולל בתוכו גם את ביטוח צד ג'.

לקריאה נוספת בנושא: מה ההבדל בין ביטוח מקיף לצד ג'

הרכב שלנו אחד אחד הנכסים היקרים ביותר שאנו מחזיקים, וכל פגיעה בו או ברכב אחר עלולה לעלות לנו אלפי שקלים

למה צריך ביטוח מקיף לרכב?

אם מדובר בביטוח רשות, מדוע נהגים רבים עדיין בוחרים לרכוש ביטוח מקיף מדי שנה?

קודם כל הרכב שלכם אחד אחד הנכסים היקרים ביותר שאתם מחזיקים, וכל פגיעה בו או ברכב אחר עלולה לעלות לכם אלפי שקלים. כמובן שאם הוא נגנב ואתם צריכים לרכוש במקומו רכב חדש, העלות יכולה להיות אפילו גבוהה בהרבה. בתקופה שבה מספר תאונות הדרכים ומספר גניבות הרכבים נמצא בעלייה מתמדת, מדובר בסיכון ממשי, ולכן חשוב שיהיה לכם כיסוי ביטוחי במקרה של נזק לרכב.

שנית, ביטוח מקיף כולל אפשרות להוספת כיסויים מותאמים אישית, שמספקים לכם מגוון פתרונות למקרים שעלולים להתרחש. למשל אם נתקעתם עם הרכב בצד הדרך ואתם זקוקים לניידת שירות שתגיע לחלץ אתכם, או במידה והרכב שלכם נגנב ואתם זקוקים לרכב חלופי כדי להמשיך להתנייד. עבור מקרים כאלו ניתן לרכוש כיסויים ייעודיים בנוסף לביטוח הבסיסי.

לקריאה נוספת בנושא: למה צריך ביטוח מקיף לרכב?

מה כולל ביטוח מקיף לרכב?

ביטוח מקיף כולל שורה ארוכה של מקרים בהם חברת הביטוח תעניק לכם פיצוי. למשל במקרה שהרכב שלכם נגנב, תוכלו לקבל פיצוי לפי שווי מחירון הרכב על פי תנאי הפוליסה. בנוסף, הביטוח המקיף נועד להעניק פיצוי כספי במקרים שבהם הרכב שלכם הושבת בעקבות ניסיון פריצה שריפה או שיטפון, ובלבד שהגורם לנזקים אינו הנהג המבוטח עצמו.    

אחת הסיבות המרכזיות שבגללה נהגים רוכשים ביטוח מקיף היא הרצון להיות מכוסים במקרה של תאונת דרכים. כך במקרה של תאונה שבה שמאי מצא שעלות התיקון היא 60% או יותר משווי הרכב, הוא יכריז עליו כטוטאל לוס, והרכב לא יתוקן. במקום זה חברת הביטוח תפצה אתכם לפי ששווי מחירון הרכב, בהתאם לתנאי הפוליסה.

במידה ויש לכם במסגרת הביטוח המקיף כיסוי רכב חלופי במקרה של טוטאל-לוס, תוכלו לקבל רכב חלופי לתקופה הרשומה בפוליסה, כדי שתמשיכו להתנייד כרגיל. שימו לב שאם מדובר בתאונה שמאפשרת את תיקון הרכב, ובמידה ותבחרו לשלוח את הרכב למוסך הסדר מיוחד, חברת ביטוח 9 מתחייבת לתיקון הרכב בתוך 3 ימים, ומציעה שובר מפנק במתנה על כל יום איחור.

מאחר והביטוח המקיף כולל גם ביטוח צד ג', במקרה של תאונת דרכים שבו גרמתם נזק לרכב או לרכוש אחר, תוכלו לקבל פיצוי מחברת הביטוח בהתאם לתנאי הפוליסה. מדובר במרכיב חשוב מאוד במסגרת הביטוח המקיף, שכן גם הרכב שלכם יחסית ישן וזול, אתם יכולים לפגוע בטעות ברכב יוקרה שעלות התיקון שלו עלולה להיות יקרה להחריד.

כמובן שתמיד לפני שמפעילים את הביטוח, חשוב לבדוק האם סכום עלות התיקון עולה על סכום ההשתתפות העצמית שתצטרכו לשלם במקרה של תביעה. במידה וסכום ההשתתפות גבוה יותר, כמובן שלא משתלם לתבוע. כמו כן, זכרו שמחיר ביטוח הרכב נקבע בחלקו על פי העבר הביטוחי שלכם בשלושת השנים האחרונות. לכן אם תבחרו להפעיל את הביטוח, המשמעות היא שסכום הביטוח עלול להתייקר בפעם הבאה שתצטרכו לחדש אותו.

לקריאה נוספת בנושא: מה כולל ביטוח מקיף לרכב?

אילו כיסויים נוספים ניתן להוסיף לביטוח המקיף לרכב?

כיסויים נוספים שניתן להוסיף בתשלום לביטוח המקיף הסטנדרטי הם כיסוי שירותי דרך וגרירה, כיסוי רכב חלופי במקרה של גניבה, כיסוי רכב חלופי במקרה טוטאל-לוס, כיסוי החלפת שמשות, כיסוי פנסים ומראות, כיסוי זמני לנהג צעיר, כיסוי לכל נהג מגיל 24 ועוד כיסוי אחד מיוחד – כיסוי רפואי לכלב עקב תאונה, כדי שגם החבר הנוסף במשפחה יהיה מכוסה.

מה הביטוח המקיף לא מכסה?  

ביטוח מקיף אינו מכסה עלות תיקון תקלות מכאניות ברכב כמו תקלות שנובעות מבלאי, הזנחה או שימוש לא נכון. לכן חשוב מאוד לתחזק את הרכב באופן שוטף, ולהיות ערניים לכל תקלה, רעש מוזר או נורה שנדלקה.

כמה עולה ביטוח מקיף לרכב?

כדי לענות על השאלה הזו חשוב להבין כיצד חברות הביטוח מחשבות את עלות הביטוח:

באופן כללי כל החברות הגדולות מתייחסות למאפייני הרכב ומאפייני הנהג כאשר הן מעוניינות לחשב את עלות הביטוח. מאפייני הרכב כוללים בין השאר את דגם הרכב, השנתון, הקילומטראז' השנתי ומחיר המחירון. מאחר ומטרת הביטוח היא להעניק פיצוי כספי במקרה של תאונה או גניבה, הן צריכות לחשב את העלות הצפויה עבורן במקרה של תביעה. לכן גם פרמטרים כמו עלות חלקי חילוף ומידת הפופולריות של הרכב בקרב גנבים נלקחים בחשבון.

מאפייני הנהג כוללים בין השאר גיל, מין, אזור מגורים וגיליון עבר ביטוחי, כדי שיוכלו להעריך האם מדובר בנהג מועד לפורענות או נהג זהיר שהסיכוי שיפעיל את הביטוח הוא נמוך. הסטטיסטיקה מראה באופן די עקבי שנהגים צעירים למשל, מעורבים יותר בתאונות דרכים קטלניות ביחס לחלקם באוכלוסייה.

לכן התשובה לכמה עולה ביטוח מקיף לרכב, היא תלוי למי? עבור ביטוח לאותו רכב בדיוק, נהג צעיר ישלם יותר מנהג ותיק. עבור ביטוח לאותו נהג בדיוק, רכב יוקרה יהיה גבוה יותר מרכב פשוט. איך בכל זאת אפשר להשפיע על מחיר הביטוח? גובה ההשתתפות העצמית הוא נתון שבדרך כלל ניתן לשחק איתו, כך שהשתתפות עצמית גבוהה מוזילה את מחיר הפרמיה החודשית, והשתתפות עצמית נמוכה מייקרת אותה. כמו כן, שמירה על טופס עבר ביטוחי נקי מתביעות, עוזרת לחברת הביטוח לא לייקר את הביטוח בעת החידוש, מאחר ויש פחות סיכוי שנתבע אותה בעתיד.

לקריאה נוספת בנושא: כמה עולה ביטוח מקיף לרכב?

מאיזה מחיר כדאי לרכוש ביטוח מקיף לרכב?

התשובה תלויה ברכב עצמו, בבעלים ובאופי ותדירות השימוש בו. למשל אם מדובר ברכב שני במשפחה, שהעלות שלו היא אלפי שקלים בודדים, הוא בקושי יוצא מחנייה וגם כאשר משתמשים בו זה לנסיעות עירוניות קצרות בלבד, ייתכן בהחלט שמספיק לרכוש עבורו רק ביטוח צד ג'. בסופו של דבר הכול תלוי ברמת הסיכון שכל אחד מוכן להתמודד עמה. שונאי סיכונים יעדיפו לרכוש ביטוח מקיף בכל מקרה כדי להיות מכוסים, ולעומת זאת יש כאלו שבמידה והרכב שלהם זול במיוחד, יסתפקו בביטוח צד ג'. בכל מקרה, אל תסתפקו רק בביטוח חובה.

לקריאה נוספת בנושא: מאיזה מחיר כדאי לעשות ביטוח מקיף לרכב?

כיצד לערוך השוואת ביטוח מקיף אונליין?

אם החלטתם לרכוש ביטוח מקיף ואתם לא בטוחים היכן כדאי לרכוש אותו, מה ההבדל בין חברות הביטוח השונות ומה חשוב לבדוק, סקר שוק קצר והשוואת מחירים בעזרת הכלים הבאים ייעזרו לכם במשימה:

• מדד השירות של חברות הביטוח: מדד של רשות ההון הביטוח והחיסכון מתפרסם אחת לשנה ונועד לשקף את איכות השירות שחברות הביטוח מעניקות ללקוחותיהן. המדד בודק פרמטרים כמו אחוז התביעות שאושרו ושולמו, מהירות הטיפול בהן, מספר התלונות שנפתחו כנגד חברת הביטוח, מידת שביעות הרצון של הלקוחות מהשירות שקיבלו, מידת המהירות שבה ניתן מענה במוקדי השירות ואפילו נמדדים הכלים הדיגיטליים שכל חברה מציעה. מדובר בפרמטרים החשובים ביותר ללקוחות הרוכשים ביטוחי רכב.
• רכישת ביטוח אונליין וקבלת הנחות: היום ניתן לקיים סקר שוק דיגיטלי ולכן אין שום סיבה שלא תרכשו את הביטוח באותו האופן. בביטוח 9 תוכלו לרכוש ביטוח מקיף לרכב בתהליך דיגיטלי מהיר - מזינים פרטים, אוספים הנחות, מקבלים הצעת מחיר ורוכשים פוליסה מותאמת אישית. בלי מיקוחים ושיחות עם נציגים, כאשר המחיר הסופי מוצג כבר באתר. קל, יעיל ופשוט.

לקריאה נוספת בנושא: השוואת ביטוח מקיף אונליין

* לתשומת ליבך, המידע המפורסם בכתבה משמש כמידע כללי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ משפטי, תחליף לייעוץ משפטי או לייעוץ אחר כלשהו. חברתנו עושה מאמצים רבים על מנת לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו שלם ומדויק ונעזרת בכתבים מקצועיים העושים שימוש במקורות מוסמכים בנושא לצורך כך, אולם עשויים להיות בו חוסרים ו/או שגיאות ו/או אי דיוקים. מידע זה הינו בגדר שירות בלבד, וכל המסתמך עליו בכל דרך שהיא מבלי להיוועץ עם גורם מקצועי מוסמך, עושה זאת על אחריותו בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.