כל מה שרציתם לדעת על תאונות וביטוחי רכב

גם אם אתם שומרים בקנאות על כל חוקי התנועה, נוסעים אך ורק במהירות המותרת ובאופן כללי מחשיבים את עצמיכם לנהגים הכי זהירים בעולם, אין נהג שלא חשוף לסכנה להיות מעורב בתאונת דרכים. הסיבה היא שתאונות דרכים לא תמיד תלויות בנו. בכביש עלולים להופיע מכשולים בלתי צפויים, יכולים לצוץ הולכי רגל ממקומות נסתרים וכמובן שנוסעים בו גם נהגים אחרים.

במידה וחלילה נקלעתם לתאונת דרכים, חשוב שתדעו כיצד יש לפעול כבר בזירת האירוע, למי צריך לדווח, כיצד ניתן לפנות לחברת הביטוח והיכן כדאי לתקן את הרכב. אז כדי שתהיו מוכנים גם לרגעים הפחות נעימים של החיים - הנה כל מה שאתם צריכים לדעת על תאונות וביטוחי רכב.

מה ההבדל בין ביטוח חובה, מקיף וצד ג'?

מהו ביטוח חובה לרכב?

מאחר והרכב עלול להיות מעורב בתאונת דרכים, המדינה דורשת על פי חוק מכל בעל רכב, להחזיק ביטוח חובה בתוקף. מדובר בביטוח שנועד להעניק כיסוי ביטוחי במקרה של נזק גופני, נזק נפשי, פיצוי בגין אבדן כושר עבודה, אבדן הכנסה, נכויות ומקרה מוות לנהג, ליושבי הרכב או להולכי רגל אחרים במקרה של תאונת דרכים, ולכן הוא כל כך חשוב.

מהו ביטוח מקיף לרכב?

רכב הוא נכס יקר שאנו תלויים בו לצורך התניידות, ולכן נהגים בוחרים לרכוש בנוסף לביטוח החובה גם ביטוח מקיף. מטרת הביטוח המקיף היא לכסות נזקי רכוש שנגרמו לרכב שלנו או לרכב אחר בעקבות תאונת דרכים שהתרחשה באשמתנו. בנוסף, הביטוח נועד להעניק כיסוי במקרה של גניבת הרכב, ניסיון פריצה, שריפה, שיטפון ועוד. לביטוח זה ניתן להוסיף כיסויים מותאמים כמו כיסוי שירותי דרך וגרירה, כיסוי רכב חלופי, כיסוי שבר שמשות וכיסויים נוספים.

מהו ביטוח צד ג' לרכב?

ביטוח צד ג' נועד לכסות נזקי רכוש  שנגרם מרכבכם לרכב או לרכוש בבעלות גורם אחר. בהקשר הזה חשוב לציין שביטוח מקיף כולל בתוכו גם את ביטוח צד ג'.

לקריאה נוספת בנושא: מה ההבדל בין ביטוח מקיף לביטוח צד ג' ומה מכסה ביטוח חובה?

מה עושים במקרה של תאונת דרכים?

מאחר ותאונת דרכים היא אירוע מלחיץ שאנו אמורים לנהל ברוגע ודעה צלולה, כדאי לפעול על פי סדר פעולות פשוט. כך תוכלו יש להמשיך להיות בשליטה מלאה גם אחרי תאונה, ולהישאר רגועים למרות הסיטואציה המלחיצה.

סדר פעולות לאחר תאונת דרכים

1. בדקו האם יש נפגעים: קודם כל וודאו שאתם ויושבי הרכב בריאים ושלמים, לאחר מכן בדקו האם יש נפגעים אחרים בתאונה. 
2. במידת הצורך דווחו לכוחות החילוץ והביטחון: יש לדווח על התאונה למגן דוד אדום ולמשטרת ישראל. יתכן שתתבקשו כבר בשיחה הראשונית לספק מידע אודות מיקום התאונה ומצב הנפגעים, כמובן בהתאם ליכולת שלכם לתאר את המצב הרפואי שלהם.
3. הציבו משולש אזהרה והדליקו אורות מצוקה: זכרו שבמידה ואכן יש נפגעים, אין להזיז את הרכב המעורב בתאונה, גם אם הוא חוסם את הכביש למעבר של מכוניות אחרות. לאחר מכן יש להציב משולש אזהרה, להדליק אורות מצוקה (ארבע וינקרים) וללבוש וסט זוהר. המתינו בסבלנות במיקום בטוח עד להגעת כוחות הביטחון וההצלה, כמו בצד הדרך או על המדרכה.
4.  החליפו פרטי זיהוי: למרות שהחל משנת 2018 אין חובה לשאת בזמן הנהיגה רישיון נהיגה ורישיון רכב, מומלץ שבכל זאת תהיה עליכם תעודה מזהה, כדי שתוכלו להציג אותה במקרה שכזה. וודאו שברשותכם הפרטים המזהים של כל הנהגים שהיו מעורבים בתאונה כמו שם מלא, כתובת, מספר טלפון, מספר תעודת זהות, מספר רישיון נהיגה ומספר תעודת ביטוח/חברת הביטוח שלהם (במידה ויש עדים, בקשו מהם פרטים ליצירת קשר).
5. צילום ותיעוד זירת התאונה: השתמשו במכשיר הנייד כדי לצלם את זירת התאונה, את הפגיעות והנזקים שנגרמו לרכב שלכם ולרכבים אחרים ואת התמרורים הסמוכים. כמו כן במידה וקיימים מפגעים בכביש, סימונים לא ברורים, רמזורים תקולים וכד', צלמו גם אותם. בידקו האם מוצבות מצלמות במקום האירוע שייתכן ותיעדו את התאונה.
6. לא לחתום בשטח: אל תתפתו לחתום על מסמכים מאולתרים בזירת התאונה, לא על הצהרות שביקשו נהגים אחרים ולא על התחייבויות שונות. כל פעולה שכזו עלולה לשמש נגדכם בשלבים מאוחרים יותר. תנו לבעלי המקצוע וחברת הביטוח לבחון את האשמה.
7. תעדו את פרוטוקול התאונה: כל עוד המידע טרי בראש, רשמו על נייר או הקליטו באמצעות המכשיר הנייד את סדר התרחשות התאונה. אם תדחו את תיעוד הפרוטוקול למועד מאוחר יותר, כדי לעשות את זה "בראש שקט", אתם עלולים לגלות ששכחתם פרטים חשובים. ציינו את כיוון הנסיעה שלכם בזמן התאונה, את הנתיב ממנו הגעתם, את המהירות שבה נסעתם, וכיצד נסעו רכבים אחרים שהיו מעורבים בתאונה.
8. עדכנו את חברת הביטוח: צרו קשר עם חברת הביטוח שלכם ועדכנו אותה לגבי התאונה. במידה ובחרתם בחברה שמקפידה על שירות איכותי, היא תאפשר פתיחת דיווח תאונה באופן דיגיטלי או עם מוקד שירות אנושי, כדי שתוכלו לקבל הדרכה מסודרת כיצד יש להמשיך לפעול.
9. הזמנת גרר ורכב חלופי: במידה והרכב מושבת, הזמינו מנותן השירות גרר לזירת התאונה כדי שיגרור אותו למוסך. בידקו מול חברת הביטוח זכאות  לרכב חלופי, כדי שתוכלו להמשיך להתנייד עד שהרכב שלכם יחזור מתיקון.  

לקריאה נוספת בנושא: מה עושים אחרי תאונה?

כיצד מפעילים את הביטוח?

לאחר תאונת הדרכים ובהתאם לנזק שנגרם, תצטרכו לקבל החלטה האם כדאי לתבוע את חברת הביטוח. בדקו האם סכום עלות התיקון עולה על סכום ההשתתפות עצמית שתצטרכו לשלם במקרה של תביעה. במידה וסכום ההשתתפות גבוה יותר, כמובן שלא משתלם לתבוע. כמו כן, זכרו שמחיר ביטוח הרכב נקבע בחלקו על פי העבר הביטוחי של המבוטח בשלושת השנים האחרונות. לכן אם תבחרו להפעיל את הביטוח, המשמעות היא שסכום הביטוח עלול להתייקר בפעם הבאה שתצטרכו לחדש אותו.

במקרה שבו בחרתם לערב את חברת הביטוח, חשוב להעביר לרשותה כמה שיותר פרטים אודות התאונה כמו תיעוד של זירת התאונה, פרטי העדים, פרוטוקול התאונה, דו"ח משטרתי, פרטי הזיהוי של הרכבים והנהגים האחרים, וכל פרט אחר שיכול לעזור לחברת הביטוח לקבל תמונה מלאה יותר על התאונה.

לקריאה נוספת בנושא: מה לעשות במקרה של תאונת דרכים?

אם אתם אשמים בתאונה, התביעה צריכה להתנהל מול חברת הביטוח שלכם. אם נהג אחר, התביעה צריכה להתנהל מול חברת הביטוח שלו

האם זה משנה מי אשם בתאונה?

בהחלט כן. אם אתם אשמים בתאונה, התביעה צריכה להתנהל מול חברת הביטוח שלכם, ואם נהג אחר אשם בתאונה, התביעה צריכה להתנהל מול חברת הביטוח שלו. לא ניתן לתבוע את שתי חברות הביטוח במקביל.  

איפה כדאי לתקן את הרכב?

רוב חברות הביטוח מאפשרות ללקוחות שלהן לבחור האם לתקן את הרכב במוסך פרטי או במוסך הסדר. יש לקוחות שמעדיפים לשלוח את הרכב למוסך פרטי שיש להם כבר הכרות מוקדמת עמו, אבל זכרו שבמקרה כזה אתם אלו שתצטרכו להתעסק עם חשבוניות והחזרים כספיים. מוסכי הסדר לעומת זאת, נבחרים בקפידה על ידי חברות הביטוח, ואיכות השירות שלהם נבחנת בקביעות על ידי לקוחות החברה. במידה ותבחרו לשלוח את הרכב למוסך ההסדר, כל ההתקשרות מתבצעת ישירות בין חברת הביטוח למוסך.

בביטוח 9 למשל, במידה ותבחרו לשלוח את הרכב למוסך בהסדר מיוחד, תוכלו ליהנות מרכב חלופי שיספק לכם המוסך המטפל ומשירות 9 מהיר, שבו החברה מתחייבת לתיקון הרכב בתוך שלושה ימים, ומציעה שובר מפנק במתנה עבור כל יום איחור.

לקריאה נוספת בנושא: נהגו בתבונה: המדריך לתיקון הרכב לאחר תאונה

כיצד בוחרים שמאי?

על מנת שניתן יהיה להעריך את הנזק שנגרם לרכב, תוכלו לבחור שמאי מתוך רשימה שמספקת חברת הביטוח, כאשר ברשותכם גם שמורה הזכות לפנות ישירות לשמאי פרטי. במידה ויימצא שעלות התיקון היא 60% או יותר משווי הרכב, השמאי יכריז עליו כטוטאל לוס, והרכב לא יתוקן. במקום זה חברת הביטוח תפצה אתכם  לפי שווי מחירון הרכב בהתאם לתנאי הפוליסה.

במידה ויש לכם במסגרת הביטוח המקיף כיסוי רכב חלופי במקרה של טוטאל-לוס, תוכלו לקבל רכב חלופי לתקופה הנקובה במפרט הפוליסה. החוק מאפשר לחברות הביטוח פרק זמן של 30 יום כדי לבחון את תביעת המבוטח, ולוודא שיש ברשותן כל המסמכים הנדרשים

לקריאה נוספת בנושא: הפעלת ביטוח רכב שלב אחר שלב

* לתשומת ליבך, המידע המפורסם בכתבה משמש כמידע כללי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ משפטי, תחליף לייעוץ משפטי או לייעוץ אחר כלשהו. חברתנו עושה מאמצים רבים על מנת לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו שלם ומדויק ונעזרת בכתבים מקצועיים העושים שימוש במקורות מוסמכים בנושא לצורך כך, אולם עשויים להיות בו חוסרים ו/או שגיאות ו/או אי דיוקים. מידע זה הינו בגדר שירות בלבד, וכל המסתמך עליו בכל דרך שהיא מבלי להיוועץ עם גורם מקצועי מוסמך, עושה זאת על אחריותו בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.